Якби оцінку проблемної заборгованості проводили за довоєнними стандартами, розмір NPL у банківській системі був би набагато більшим – Андрій Волков
Він зазначив, що до NPL однозначно мають потрапити ті позичальники, які не дотримують графіка погашення кредитів, звертаються по реструктуризацію тощо.
"Але за нинішніх реалій і банки, і НБУ оцінюють кредитну заборгованість дещо інакше і не вважають (поки що) проблемними ті кредити, які обслуговують хоч якось", – пояснив Волков.
Він розділив структуру нинішнього кредитного портфеля банків на три сегменти. Перша частина – кредити, видані компаніям, які опинилися на територіях, де вели або досі ведуть бойові дії, а також позики бізнесу, який потрапив в окупацію. Такі позичальники, за словами Волкова, кредитів не погашають і реструктуризація за ними неможлива. Тобто для банків ця заборгованість стала безнадійною і її треба списувати.
Друга частина – це кредити, які обслуговують, їх узяли найбільш платоспроможні зараз категорії позичальників: сфера торгівлі, сільгосппідприємства, яким дуже допомогло пожвавлення експорту після розблокування портів, енергетична галузь.
"Цей бізнес активний і заробляє гроші. До речі, навіть вітчизняна металургія, незважаючи на значні фізичні втрати виробничих потужностей, і надалі працює із прибутком", – говорить фінансист.
Третій сегмент – кредити, видані позичальникам, які мають труднощі, але водночас намагаються хоч якось повертати борги банкам, шукати компроміс із кредиторами.
"У цій категорії є компанії практично з усіх галузей. Але найскладніша ситуація, напевно, у забудовників, харчової промисловості, машинобудівників і сфери послуг", – наголошує засновник "Інвестохіллс".
За словами Волкова, банкам необхідно віддати належне, оскільки вони щодо позичальників не поводяться агресивно: не змушують виплачувати кредити будь-що, не забирають заставне майно, більшість банків – і приватні, і державні – без проблем погоджують реструктуризацію.
Водночас кредитний ризик, як і раніше, і надалі є одним з основних для банківської системи, пише експерт. Про це, зокрема, неодноразово говорив НБУ, за оцінками якого до кінця 2022 року приблизно 20% позичальників можуть оголосити дефолт.
"Цей прогноз цілком адекватний, оскільки відсотки за кредитами сьогодні виплачують 75–80% компаній. Фактично це "найживіша" частина економіки, яка продовжує функціонувати", – зазначає фінансист.
Контекст:
За даними Національного банку, обсяг активів, які не працюють, у банківській системі за підсумками восьми місяців 2022 року перевищив 30%. Серед них обсяг проблемної заборгованості бізнесу досяг майже 36%, що на чотири відсоткові пункти вище, ніж на початку війни.