Під матрац чи в банк? П'ять порад, як обрати депозит для зберігання грошей

Станом на 1 липня сума готівки, яка була в обігу в Україні, сягала 859,9 млрд грн. Це на 37,5 млрд грн, або на 4,6%, більше, ніж станом на 1 січня (822,4 млрд грн). У НБУ цю тенденцію, яку фіксують майже щороку, пояснюють сезонністю.

У НБУ зазначили, що на зростання обсягів видавання готівкової гривні з кас банків вплинули, зокрема, ризики, пов'язані з поглибленням невизначеності щодо тривалості війни на тлі посилення інтенсивності повітряних атак. Усе це спонукало громадян сформувати певний запас готівки.

Водночас експерти застерігають, що зберігання грошей удома має серйозні ризики, зазначає ТСН. Один із них – це ймовірність крадіжки. Зберігання великих сум удома робить людину уразливою для потенційних грабіжників. Другий ризик – інфляція. У складних економічних умовах готівка може знецінитися, особливо якщо гривня продовжить своє падіння. Третій – це відсутність додаткового доходу, адже інвестовані чи вкладені на депозит гроші можуть давати прибуток, а готівка, яка лежить удома, – ні.

Директорка департаменту розвитку роздрібних продуктів і сервісів банку "Південний" Юлія Харук розповіла MC Today, як правильно обрати депозит. Вона попередила, що на високий дохід від нього розраховувати не варто, але якісь додаткові кошти він може дати.

По-перше, треба визначитися з типом. Депозити за строком і можливістю зняття ділять на два типи:

• строковий депозит: вища дохідність, але не можна зняти гроші раніше за означений строк, не втративши відсотків;
• депозит до запитання: нижча дохідність, але можна забрати гроші будь-якої миті.

По-друге, треба звернути увагу на те, що банки пропонують різні опції:

• за строком дії: короткострокові (один – шість місяців) і довгострокові (дев'ять і більше місяців);
• за виплатою відсотків: щомісячно, наприкінці строку або з капіталізацією;
• за валютою;
• за гнучкістю: можливість поповнення або часткового зняття коштів під час дії угоди.

По-третє: на що треба дивитися насамперед? Експертка радить придивитися до самого банку: його історії, фінансової стійкості, чи він входить до списку системно важливих банків. Головне – участь у Фонді гарантування вкладів, зазначає вона. 

По-четверте, варто звернути увагу на інші важливі моменти: фіксована чи змінна ставка, можливість дострокового розірвання угоди без втрати відсотків, наявність автоматичної пролонгації та її умови, можливість поповнення або зняття частини коштів.

По-п'яте: експерти радять диверсифікувати свої вклади, щоб зменшити ризики.

Наприклад, можна зробити кілька депозитів у різній валюті. У гривневих депозитів зазвичай вигідніші умови, але доларові вважають найнадійнішими.

Також є сенс мати різні типи депозитів, щоб була можливість у разі потреби достроково зняти гроші з депозиту до запитання.

Окрім того, варто тримати депозити в різних банках. У разі банкрутства банку Фонд гарантування вкладів зобов'язаний повернути гроші в повному розмірі, але це правило діє тільки на час воєнного стану (плюс три місяці після його скасування). Далі повернуться довоєнні норми: не більш ніж 600 тис. з усіх вкладів однієї людини в одному банку. Окрім того, у кожного банку свої умови: в одних – краща ставка, в інших – гнучкіший доступ до коштів, можливі цікаві акції.