Коли гроші потрібні зараз. П'ять ситуацій, у яких може допомогти кредит під заставу
Коли терміново потрібні гроші, звичайний споживчий кредит у банку не підійде. Строк розгляду заявки там досить тривалий, а портрет ідеального позичальника суворий. Виходом із ситуації стає оформлення кредиту під заставу в інших фінансових компаніях. Але й тут є свої підводні камені, а тому важливо розуміти, коли позика вигідна і на що звертати увагу під час оформлення.
Коли кредит може допомогти: п'ять основних ситуацій
Нижче розберемо п'ять ситуацій, коли оформлення термінового кредиту під заставу буде виправданим.
Касовий розрив у працюючому бізнесі
У бізнесі бувають ситуації, коли замовлення вже виконане, партію товару відвантажено, а оплата ось-ось має надійти на рахунок, але клієнт просить відстрочку на кілька тижнів. Водночас кошти на оплату оренди, рахунків постачальників і зарплати співробітникам потрібні вже зараз.
Якщо таке трапляється разово, бізнес прибутковий і ви впевнені, що найближчим часом клієнт точно перекаже гроші, то можна оформити кредит для бізнесу під заставу. Під час підписання договору про фінансування важливо закладати часовий буфер щонайменше на два-три тижні, щоб уникнути штрафів, якщо оплата затримається.
Закупівля товару перед сезоном або під підтверджене замовлення
Є можливість придбати товар зі знижкою або закупити зарядні станції, генератори чи інше обладнання резервного живлення по вигідній ціні, але бракує коштів?
У такій ситуації потрібно провести детальні розрахунки:
- Порахуйте чисту маржу. Визначте різницю між ціною продажу й закупівлі товару, враховуючи сплату податків і логістику.
- Складіть усі витрати на кредит. Врахуйте переплату за процентною ставкою та супутні витрати у вигляді можливих комісій, оцінки заставного майна.
- Відніміть кредитне навантаження від прибутку. Ви отримаєте чистий прибуток, який залишиться на руках після продажу всього товару й погашення кредиту.
Також розрахуйте, якою буде сума, якщо провести закупівлю товару пізніше, без знижки. Якщо все-таки під час оформлення кредиту під заставу нерухомості маржинальність вища, то варто піти на ризик.
Терміновий ремонт обладнання, робочого автомобіля або приміщення
Коли робочий транспорт виходить з ладу, а обладнання раптово ламається, це призводить до простою в бізнесі та миттєво позбавляє вас виторгу. Але навіть у такій ситуації не потрібно одразу бігти й оформлювати позику. Навпаки, важливо все правильно розрахувати:
- скільки ви втрачаєте за день простою;
- якою буде переплата за кредитом;
- у скільки обійдеться ремонт.
Якщо бізнес втрачає за день більше, ніж становитимуть відсотки за позикою в місяць, то можна сміливо брати кредит. Але перед оформленням важливо перевірити, чи підходить майно для застави. Воно має бути ліквідним і без обтяжень.
Великі непередбачені витрати сім'ї
Раптові побутові проблеми потребують значних і термінових фінансових вкладень. Якщо власних заощаджень не вистачає, більшість людей оформлює кредит.
Але перед цим важливо оцінити всі плюси й мінуси позики та знайти альтернативи.
- Розрахуйте посильний щомісячний платіж. Порахуйте дохід сім'ї та відніміть від нього обов'язкові витрати на продукти, комунальні послуги, оренду, навчання. Посильний щомісячний платіж має становити не більше ніж 30–40% від суми, що залишилася.
- Використовуйте фінансову подушку. Вигідніше витратити частину заощаджень, ніж сплачувати відсотки.
- Перевірте можливості страхової виплати, якщо у вас є страховка. У деяких ситуаціях це може покрити всі витрати або їхню частину.
- Дізнайтеся про розстрочку. Будівельні компанії та магазини часто пропонують оплату частинами або безвідсоткову розстрочку. Це набагато дешевше за позику.
Але якщо сума значна, а альтернативні варіанти недоступні, тоді залишається лише оформлення кредиту під заставу квартири або іншого майна.
Розрив між купівлею та продажем майна
Ви знайшли нову хорошу машину, квартиру або будинок, а кошти від продажу старого ще не отримали? Загалом можна взяти гроші під заставу майна. Але водночас важливо, щоб у вас було резервне джерело погашення позики, аби можна було покрити щомісячний платіж із власного поточного доходу, якщо раптом угода з продажу активу затягнеться.
Що потрібно перевірити перед підписанням договору про кредитування?
Перед підписанням договору важливо детально вивчити умови кредиту під заставу.
- Загальну вартість кредиту. Порахуйте суму за весь період користування грошима.
- Суму, яку ви отримаєте на руки. Переконайтеся, що із цих коштів не вираховуються приховані комісії.
- Реальну річну процентну ставку. Вона може бути плаваючою або фіксованою. Уважно перевірте, чи прописане в договорі право кредитора змінювати відсоток в односторонньому порядку.
- Графік платежів. Перевірте дату щомісячного внеску, тип (ануїтетний або класичний), скільки коштів спрямовується на погашення тіла кредиту й відсотків.
- Супутні витрати й комісії. Уточніть наявність страховки, витрат на послуги нотаріуса та оцінку ринкової вартості нерухомості.
- Дострокове погашення. Переконайтеся, що можете закрити кредит раніше без штрафів і комісій.
- Наслідки прострочення. Вивчіть розмір пені та штрафів.
Це допоможе оцінити фінансові ризики й зрозуміти, наскільки вигідним є оформлення кредиту.
Коли варто переглянути рішення про заставу?
Оформлення кредиту під заставу авто або іншого майна не завжди є вдалим варіантом. Переглянути своє рішення потрібно в разі:
- відсутності постійного джерела доходу й запасного варіанта – у вас немає впевненості, що зможете погасити кредит вчасно;
- використання кредиту для покриття постійних збитків бізнесу – це збільшить борги;
- вкладення грошей у спекулятивні або високоризикові проєкти – трейдинг, криптовалюта, сумнівні стартапи;
- нестачі стабільного доходу – це призводить до прострочень.
Компанія Royal Standard Group видає кредити під заставу для фізичних осіб із 2018 року. Можна отримати до 2 000 000 грн за фіксованою ставкою онлайн за 59 хвилин, без прихованих комісій та обов'язкового страхування. Якщо хочете дізнатися персональні умови та графік виплат, звертайтеся до фінансової компанії RSG.