0 Киев
Сейчас будет пост о наболевшем – ограничении P2P-переводов суммой до 100 тыс. грн в месяц и на 30 исходящих транзакций, которое планирует ввести НБУ. Такими ли будут цифры, я не знаю, но не сомневаюсь, что эти цифры будут корректироваться по меньшей мере после имплементации системы ограничений. Что это такое, зачем это, возможно, введут, что будет и чего не будет, и почему три четверти ваших переводов волонтерам под это не подпадут?
Первое. Что такое P2P вообще? Дословно переводится как peer to peer, перевод между пользователями одного ранга, некий платежный торрент (который также P2P, но в другой сфере). В случае карточной оплаты P2P-перевод – это перевод исключительно с карты одного физлица на карту другого физлица. Соответственно, все другие виды переводов, включая A2C-переводы, не являются P2P.
То есть ваша оплата за такси, перечисление за товары или услуги в интернете (при условии, что продавец хотя бы ФЛП или юрлицо), оплата в магазине офлайн, оплата гловистам и всякое прочее в ограничение P2P не попадают. Также я не очень разбираюсь, как организованы "банки" типа monobank, но, судя по механизму, это тоже не P2P, а некая разновидность A2C. (Хотя monobank пока говорит, что их банки работают как P2P). Конечно, если вы донатите на волонтерские организации, зарегистрированные в том или ином виде, это также не P2P-перевод. Потому что фонд или благотворительная организация – это юрлицо, а не физлицо.
Второе. Зачем это, возможно, введут? С осени 2023 года, когда нелегальные казинохи начали еще сильнее прижимать, вся нелегальная игра переехала на P2P и работу через дропы. Дропы – это люди, которые продали свои карточки казинохам. Каждое нелегальное казино теперь оперирует не через какой-то ibox или финкомпании, а непосредственно держит баланс размазанным на тысячи, а иногда десятки тысяч карт реальных украинцев. Всем этим управляют огромные программно-аппаратные комплексы, которые пытаются с помощью определенных методов быть похожими на обычные переводы между людьми. И все это держится на P2P. Затем это пытаются сливать в наличные, крипту и прочее.
Вы можете запрещать что угодно, ввести санкции СНБО, но десятки тысяч человек уже продали свои карты условному parimatch, и на их карточках развернута такая система. И там летают миллиарды гривен, без налогов, без лицензий. И три четверти прибыли загребают россияне. Проблемы от нелегального игорного бизнеса настолько велики, что даже попали в меморандум с МВФ.
Некоторые из этих систем P2P-переводов отследили и хлопнули, но новые появляются каждый день. Это теперь распространенная услуга на нелегальном рынке. Сейчас открыть новую карточку в новом банке – не так уж много времени, а гоняться за тысячами студентов и пенсионеров не успевают никакие правоохранительные органы. Именно анализ хлопнутых систем и учли, я так понимаю, при расчете указанных цифр.
Третье. Что будет? Ограничение составляет, по текущей информации СМИ, 30 выходных переводов на карты других людей в месяц, вместе с общим ограничением на 100 тыс. грн в месяц. Ограничений на входящие транзакции нет. Вы можете перевести кому-то непосредственно на карту 30 раз. И не более 100 тыс. в целом. Вам же могут перечислять сколько угодно. Логика здесь в том, что баланс казино должен ездить распределенно, поэтому игорщикам нужны как входы, так и выходы. А люди обычно, если собирают на шторы в классе или на курево в подразделение, имеют много входных переводов и один выходной перевод – покупка штор или курева. А может, и его нет, если сняли наличные в банкомате или оплатили в супермаркете. Людям не нужно дробить выплаты, а казино нужно.
Ваши исходные на официальные волонтерские фонды, и, скорее всего, на monobank (он пока, кажется, попадает в лимит), в ограничение не попадут. Страдать будут маленькие неофициальные волонтеры. Именно потому, что некоторые люди донатят большому количеству малых незарегистрированных знакомых волонтеров прямо на карты. И эти волонтеры могут столкнуться с исходными ограничениями среди своих донаторов. Это плохо и, надеюсь, это будут исправлять. Проблема в том, что казино маскируются именно под таких волонтеров. Да, вот такие казиношники гниды. Но тут надо понимать, что даже у маленьких волонтеров, скорее всего, идет вывод в кэш или оплаты в магазинах, а не переводы P2P. Поэтому самим им напрямую мешать исходное ограничение не будет. Только будет мешать сборам, ну, по крайней мере, я такое могу представить.
Зато теперь можно будет не скинуться в кафе, на заправке и на шторы в классе с отмазкой, что у меня уже лимит. "Когда-то потом отдам".
Четвертое. Чего не будет? Не стоит задачи обрубить P2P вообще. Есть логика в том, чтобы ввести такие ограничения, которые существенно повысят стоимость работы вне закона для нелегальных казино и при этом не коснутся 95% клиентов банков. Возможно, это не удастся с первого раза, возможно, найдутся какие-то типы активностей клиентов банков, которые после анализа выведут из-под ограничений. Также анонсировали отдельный механизм для волонтеров. Здесь опять же проблема, потому что казиношники стопудово начнут под все это мимикрировать. Смогут ли и сколько оно будет стоить, пока сказать сложно.
Также есть вариант, что эти ограничения не навсегда. Казиношники взяли в заложники страну и думали, что P2P никогда не тронут, потому что волонтеры, война и всякое такое. Теперь в ответ им показывают, что на шантаж казино никто не купился и ограничения все равно могут ввести. Если удастся выжать игорный бизнес с P2P, то они туда не вернутся, потому что будут понимать, что ограничения могут ввести еще раз.
В общем, решение сложное, и проблемы точно будут, но государство теряет миллиарды гривен каждый месяц. Потому как-то так.
UPD. Переводы через IBAN точно не подпадают под P2P-ограничения. Ни по количеству, ни по сумме.
Источник: Anton Shvets / Facebook
Опубликовано с личного разрешения автора
