+1 Київ
Якщо у громадянина є 10 тис. грн, які він хоче переказати родичу чи знайомому, як він має це зробити й ідентифікуватися? Чи обов'язково робити це у відділенні банку і з якими документами?
Якщо ці кошти лежать на рахунку, то краще зробити безготівковий платіж на картку знайомого або родича. Такі платежі проводять, як і раніше, без обмежень у сумі, оскільки власники банківських рахунків вже ідентифіковані та верифіковані банками, які відкривали ці рахунки. Таку оплату просто і зручно провести віддалено за допомогою дистанційних сервісів банку.
Якщо ж це готівка, то платіж можна зробити:
– у відділенні банку, маючи із собою паспорт;
– через пристрої з функцією приймання готівки (термінали самообслуговування, банкомати, які технологічно зможуть забезпечити верифікацію платника). Якщо це, наприклад, термінал банку, у якому платник має картку, тоді банк зможе верифікувати його за допомогою цієї картки.
У будь-якому випадку фінансові компанії мають достатньо часу, щоб обладнати термінали і банкомати різними технічними можливостями для верифікації. Національний банк встановив перехідний період до кінця 2020 року.
Якщо переказуєш гроші родичу, чи треба робити переказ на менше ніж 5 тис. грн? Як часто можна робити перекази по 5 тис. грн?
Безготівкові платежі з картки на картку або з рахунку на рахунок, як і раніше, можна проводити без будь-яких обмежень, ділити платежі на частини не потрібно. Власники банківських рахунків, до яких прив'язані платіжні картки, і зараз уже досить ідентифіковані.
Банки мають інформацію про кожного власника рахунку або картки. Вони знають звичні операції з історії платежів, а також володіють інформацією, яку клієнт надав банку, відкриваючи рахунок.
Окрім того, звичайні операції громадян на невеликі суми не є об'єктом фінансового моніторингу. Адже це – ризикові операції, банк не перевірятиме їх ретельно. Новий закон зміщує акцент на аналіз ризикових і великомасштабних операцій на суму понад 400 тис. грн.
Нові правила не торкнуться більшості операцій за картками і рахунками українців, запевнили в Нацбанку. Фото: depositphotos.com
Навіть більше, Національний банк ніколи не вимагав, щоб клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайними операціями на невеликі суми.
Чи заблокують платіжну картку, якщо клієнт двічі протягом дня отримав на неї по 5 тис. грн від родича або знайомого?
Ні. Зарахування на карткові рахунки клієнтів, тобто звичайні операції українців не є об'єктом фінансового моніторингу. Такі ризикові операції не мають цікавити банки.
Проте фінансові установи мають дотримуватися деяких технічних вимог закону, наприклад, надати кожній операції унікальний номер.
Якщо громадянин хоче переказати у відділенні банку готівкою понад 5 тис. грн (наприклад, для оплати послуг або допомоги рідним), маючи із собою паспорт, чи має він підтвердити їхнє походження?
Ні, не має.
Національний банк ніколи не вимагав, щоб клієнти банків надавали інформацію про джерела походження коштів за звичайними операціями на невеликі суми.
Громадянам не треба для кожного невеликого платежу мати із собою довідку про доходи або інші документи.
Це стосується не тільки переказу коштів іншим громадянам та оплати товарів і послуг, але й переказу коштів на свій рахунок. Підтверджувати походження коштів треба тільки в разі проведення великих операцій – на суму понад 400 тис. грн.
Чи потрібна ідентифікація під час переказу через термінали самообслуговування на картку, наприклад, 10 тис. грн?
Такий платіж можна зробити у відділенні банку, маючи із собою паспорт, або через термінал, який може забезпечити верифікацію платника, – тоді можна спокійно зробити операцію на ту суму, яка потрібна клієнту.
Якщо термінал такої можливості не має, то буде встановлено ліміт, і клієнт просто не зможе провести платіж на суму понад 5 тис. грн.
Чи потрібна ідентифікація в разі переказу з картки на картку 10 тис. грн?
Ні, не потрібна. Усі власники карт вже ідентифіковані банками, вони спокійно можуть робити перекази, як і раніше, без жодних обмежень.
А як щодо поповнення картки через термінал?
Це можливо.
Через термінал або банкомат можна поповнити картку або рахунок на суму до 5 тис. грн без ідентифікації платника. Понад 5 тис. грн – через банківське відділення чи термінал, здатний забезпечити верифікацію.
Як бути з переказом із-за кордону на валютний рахунок? Чи є ліміти, обмеження?
Оскільки йдеться про валютні рахунки вже ідентифікованих клієнтів, жодних лімітів на зарахування коштів на рахунок законодавством не встановлено.
А як можна буде отримати SWIFT-переказ на карту?
У цьому випадку також ідеться про переказ валюти з рахунку на рахунок. Тобто ці клієнти вже ідентифіковані банком.
Однак, якщо банку переказ видається незвичайним і в нього виникнуть запитання, потрібно буде пояснити суть операції банку.
Чи потрібна ідентифікація в разі придбання товару в інтернет-магазині на 40 тис. грн, якщо це переказ на картку? А якщо постачання товару виконуватимуть через поштового оператора?
Якщо ви розраховуєтеся карткою в інтернет-магазині за товар або послугу, то такий переказ коштів необхідно лише супроводити номером картки платника. Це один із винятків щодо ідентифікації, передбачених у законі.
Чи потрібна ідентифікація в разі переказування коштів готівкою за допомогою міжнародної системи переказу на суму 10 тис. грн?
Так, у разі проведення цієї операції необхідно ідентифікувати й диференціювати платника. Тобто клієнту потрібно мати із собою паспорт і пояснити, що це за платіж, наприклад, зазначити в реквізитах, що це допомога родичам.
Якщо йдеться про переказ понад 400 тис. грн і немає підтвердження про джерела їх походження, чи може банк заблокувати рахунок і заморозити кошти на ньому?
Банк безпідставно не блокує рахунків клієнтів, якщо має про них усю необхідну інформацію.
Відкриваючи рахунок, клієнт надає банку інформацію про себе, про свої доходи. Банк щодня спостерігає і знає історію операцій клієнта, знає також, які з цих операцій є звичайними. Тільки якщо йдеться про нетипову операцію, що не відповідає фінансовим можливостям клієнта, тоді банк попросить пояснень.
Якщо клієнт пояснить, що це, наприклад, спадщина, тоді банк проведе операцію, і клієнт зможе спокійно використовувати ці кошти.
Чи можна робити платежі на благодійні цілі? Наприклад, переказати 10 тис. грн на лікування?
Усе буде, як і раніше. Жодних обмежень на безготівкові платежі закон не встановлює.
Обмежень на переказ валюти з-за кордону закон не передбачає. Фото: National Bank оf Ukraine Національний банк України / Flickr
Як тепер користуватися електронним гаманцем? Чи потрібно клієнту ідентифікуватися? Які документи потрібно показати? Чи треба ідентифікувати користувачів мобільних операторів?
Так, ідентифікація і верифікація власників електронних гаманців потрібна. Але не тих гаманців, які використовують абоненти для оплати мобільних послуг. Закон не встановлює вимог до мобільних операторів.
Ідеться про клієнтів, які самостійно відкривають електронні гаманці, щоб, наприклад, купувати товари або платити за послуги.
Таких користувачів фінансові установи мають до кінця року ідентифікувати й диференціювати. Для цього будуть потрібні паспорт та ідентифікаційний код.
Операції за допомогою таких гаманців будуть лімітованими, і, якщо клієнт дотримуватиметься лімітів, він зможе пройти спрощену ідентифікацію.
