+19 Київ
Зараз буде пост про наболіле – обмеження p2p-переказів сумою до 100 тис. грн на місяць і на 30 вихідних трансакцій, яке планує ввести НБУ. Чи саме такі будуть цифри, я не знаю, але не сумніваюся, що ці цифри будуть корегуватися щонайменше після імплементації системи обмежень. Що це таке, навіщо це, можливо, введуть, що буде й чого не буде, і чому три чверті ваших переказів волонтерам під це не підпадуть?
Перше. Що таке p2p взагалі? Дослівно перекладається як peer to peer, переказ між користувачами одного рангу, такий собі платіжний торент (який також p2p, але в іншій сфері). У випадку карткової сплати "p2p-переказ" – це переказ виключно з картки однієї фізособи на картку іншої фізособи. Відповідно, усі інші види переказів, включно з а2с-переказами, не є p2p.
Тобто ваша сплата за таксі, перерахування за товари чи послуги в інтернеті (за умови, що продавець хоча б ФОП чи юрособа), сплата в магазині офлайн, сплата гловістам і всяке таке інше в обмеження p2p не потрапляють. Також я не дуже розбираюся, як організовані "банки" типу Monobank, але, судячи з механізму, це також не p2p, а якийсь різновид а2с. (Хоча Monobank поки що каже, що їхні банки працюють як p2p). Звісно, якщо ви донатите на волонтерські організації, які зареєстровані в тому чи іншому вигляді, це також не є p2p-переказом. Бо фонд чи благодійна організація – це юрособа, а не фізособа.
Друге. Навіщо це, можливо, введуть? З осені 2023 року, коли нелегальні казинохи почали ще сильніше прижимати, уся нелегальна ігорка переїхала на p2p і роботу через дропи. Дропи – це люди, які продали свої картки казинохам. Кожне нелегальне казино тепер оперує не через якийсь там Іbox чи фінкомпанії, а безпосередньо тримає баланс розмазаним на тисячі, а іноді десятки тисяч карток реальних українців. Усім цим керують величезні програмно-апаратні комплекси, які намагаються за допомогою певних методів бути схожими на звичайні перекази між людьми. І все це тримається на p2p. Потім це намагаються зливати в готівку, крипту й таке інше.
Ви можете забороняти що завгодно, ввести санкції РНБО, але десятки тисяч людей уже продали свої картки умовному Parimatch, і на їхніх картках розгорнута така система. І там літають мільярди гривень, без податків, без ліцензій, і три чверті прибутку загрібають росіяни. Проблеми від нелегального грального бізнесу настільки великі, що навіть потрапили в меморандум із МВФ.
Деякі із цих систем p2p-переказів відстежили й хлопнули, але нові з'являються кожен день. Це тепер розповсюджена послуга на нелегальному ринку. Зараз відкрити нову картку в новому банку – не так вже й багато часу, а ганятися за тисячами студентів і пенсіонерів не встигають ніякі правоохоронні органи. Саме аналіз хлопнутих систем і врахували, я так розумію, під час розрахунку вказаних цифр.
Третє. Що буде? Обмеження становить, за поточною інформацією ЗМІ, 30 вихідних переказів на картки інших людей на місяць, разом із загальним обмеженням на 100 тис. грн на місяць. Обмежень на вхідні трансакції немає. Ви можете переказати комусь щось безпосередньо на картку 30 разів. І не більше ніж 100 тис. загалом. Вам же можуть переказувати скільки завгодно. Логіка тут у тому, що баланс казино повинен їздити розподілено, тому ігорщикам потрібні як входи, так і виходи. А люди зазвичай, якщо збирають на штори в класі чи на куриво в підрозділ, мають багато вхідних переказів і один вихідний переказ – купівлю штор або курива. А може, і його не мають, якщо зняли готівку в банкоматі або сплатили в супермаркеті. Людям не треба дробити виплати, а казино треба.
Ваші вихідні на офіційні волонтерські фонди і, скоріш за все, на Monobank (він поки що, здається, потрапляє до ліміту) в обмеження не потраплять. Страждати будуть маленькі неофіційні волонтери. Саме тому, що деякі люди донатять великій кількості малих незареєстрованих знайомих волонтерів прямо на картки. І ці волонтери можуть стикнутися з вихідними обмеженнями серед своїх донаторів. Це погано і, сподіваюся, це будуть виправляти. Проблема в тому, що казино маскуються саме під таких волонтерів. Так, ось такі казиношники гниди. Але тут треба розуміти, що навіть у маленьких волонтерів, скоріш за все, іде вивід у кеш чи оплати в магазинах, а не на перекази p2p. Тому самим їм безпосередньо заважати вихідне обмеження не буде. Тільки буде заважати зборам, ну, принаймні я таке можу уявити.
Зате тепер можна буде не скинутися в кафе, на заправці й на штори в класі з відмазкою, що в мене вже ліміт. "Якось потім віддам".
Четверте. Чого не буде? Не стоїть завдання обрубати p2p взагалі. Є логіка в тому, аби ввести такі обмеження, які суттєво підвищать вартість роботи поза межами закону для нелегальних казинох і при цьому не зачеплять 95% клієнтів банків. Можливо, це не вдасться з першого разу, можливо, виявляться якісь типи активностей клієнтів банків, які після аналізу виведуть з-під обмежень. Також анонсували якийсь окремий механізм для волонтерів. Тут знову ж таки проблема, бо казиношники стопудово почнуть під усе це мімікрувати. Чи зможуть і скільки воно буде коштувати, поки що сказати складно.
Також є варіант, що ці обмеження не назавжди. Казиношники взяли в заручники країну й думали, що p2p ніколи не зачеплять, бо ж волонтери, війна і всяке таке. Тепер у відповідь їм показують, що на шантаж казинох ніхто не купився й обмеження все одно можуть ввести. Якщо вдасться вичавити гральний бізнес із p2p, то вони вже туди не повернуться, бо будуть розуміти, що обмеження можуть ввести ще раз.
Загалом рішення складне, і проблеми точно будуть, але держава втрачає мільярди гривень кожен місяць. Тому якось так.
UPD. Перекази через IBAN точно не підпадають під p2p-обмеження. Ні за кількістю, ні за сумою.
Джерело: Anton Shvets / Facebook
Опубліковано з особистого дозволу автора
